房貸
台灣房市
高財務槓桿的資產族群要注意了，去年台灣央行啟動第七波信用管制措施以來，房市買氣消風，房仲業者據內政部不動產資訊平台最新資料，全台住宅貸款違約率 2024 年第四季達 0.07%，雖為歷史第二低，但台南、高雄微幅增加。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨認為，雖相較其他各國，台灣住宅貸款違約率偏低，不過隨著目前各行庫讓房貸利率與市場利率脫鉤，甚至不乏個案出現 3% 以上利率水準，加諸史上最大交屋潮山雨欲來，以及 2022 年後使用寬限期族群陸續到期、2025 年整體經濟又難以期待下，高槓桿族群恐怕將面臨血洗，市場也將迎來新一波震盪。
台灣房市
依台灣央行統計資料顯示，全體銀行放款餘額個人購置不動產部分，今年 5 月為 12.6 兆元，年增率下降到 7.4%，不過個人週轉金餘額 7.66 兆元，年增率達到 15.1%，顯示市場上對於資金需求仍殷切。信義房屋 (9940-TW) 不動產企研室專案經理曾敬德表示，雖然週轉金的種類眾多，不過大致反映民眾對於資金借貸的需求，觀察上一波也是房市景氣高檔的 2013 下半年到 2014 年，當時週轉金年增率超過 10%，過去也不乏民眾受惠房價大漲，將房子拿去轉增貸，拿來投資或者購車等行為。
台股新聞
房貸難！根據內政部最新建物抵押權設定棟數統計顯示，今年前 5 個月，全台建物抵押權設定棟數約 23.8 萬棟，較去年同期衰退約 24%，創下近 6 年新低。主要都會區當中，以桃園市的年減幅最輕微，較去年減少約 14.4%；新竹縣則是衰退幅度最大的都會區，足足比去年同期縮水約 3 成。
台灣房市
房價及物價高漲，上班族購屋壓力大。房仲業者根據聯徵中心今年第一季房貸資料，以及 4 月勞退新制「平均提繳工資」數據，觀察六都及新竹縣市房貸負擔率，發現包含台北市、新北市及台中市三都的受雇勞工，個人平均月薪根本不夠繳房貸，其中又以台北市超支最嚴重。
台灣房市
根據統計，2024 年第四季全國平均房貸期數達 317 期，追平前一季的歷史新高紀錄，2022 同期全國平均房貸期數還在 300 期以下，房仲業者指出，這反映高房價環境下，民眾傾向拉長還款年限以減輕每月財務壓力。同時，六都與新竹地區的平均房貸期數皆超過 25 年，其中新竹縣更高達 343 期，約等同 28.6 年。
美股雷達
綜合外媒報導，美國 5 月新屋銷售暴跌 13.7% 至 62.3 萬戶，創近三年最大跌幅並遠低於市場預期。房貸利率持續在 7% 高檔，重創購屋負擔能力，建商庫存因此攀升至 2007 年來新高。美國人口普查局公布，5 月新屋銷售經季節調整後年化數量為 62.3 萬戶，較 4 月重挫 13.7%，創下 7 個月新低。
美股雷達
國內經濟不確定性或海外軍事衝突，單獨來看通常會對債券市場產生重大影響。但現在，即使這些因素結合在一起，對房貸利率的影響也微乎其微。根據抵押貸款銀行家協會 (MBA) 的數據，上周符合貸款資格的 30 年期固定利率房貸平均合約利率從 6.84% 升至 6.88%；自備 20% 頭款的貸款，包括手續費在內的點數從 0.66 降至 0.63。
台灣房市
台灣央行今 (19) 日召開理監事會議決議，此次不升息、不升準，而且未鬆綁對房市的信用管制措施。永慶房屋指出，房市交易量明顯下滑，加上房價已出現盤整、小幅修正，房市趨勢已獲扭轉等現象出現，推估是台灣央行維持現行房市管制的主因。而台灣央行自 2023 年 6 月的第五波房市信用管制措施，對全台都會區第二戶購購屋逐步緊縮貸款成數及無寬限期等措施，第二戶購屋貸款的最高成數由 7 成一直緊縮到去年 9 月的 5 成，信義房屋 (9940-TW) 指出， 由今天台灣央行提出的資料也透露出現在換屋族群參與房市的熱度暫獲降溫。
台灣房市
台灣央行今 (19) 日召開理監事會議決議，此次不升息、不升準，而且未鬆綁對房市的信用管制措施。房仲業者指出兩大主因，一是央行多波信用管制措施奏效，全台不分南北房市全數降溫；其次是受國際局勢衝擊，經濟下行風險大增，決議不升息或執行其他信用管制措施，以免房市「硬著陸」傷及筋骨。
美股雷達
疲軟的消費者信心正對房市造成沉重打擊，潛在購屋者紛紛撤離。根據美國抵押貸款銀行家協會 (MBA) 經季節性調整後的指數，上周購屋房貸申請數量較前周下降 3%。但仍較去年同期高出 14%。符合貸款資格的 30 年期固定利率房貸平均合約利率從 6.93% 降至 6.84%，這是 4 月以來的最低利率，較去年同期低 10 個基點。
美股雷達
上周房貸利率幾乎沒有變化，但購屋族以及希望為現有房貸再融資的購屋者需求有所增加。根據美國抵押貸款銀行家協會 (Mortgage Bankers Association) 經季節性調整後的指數，上周房貸申請總量較前周增加了 12.5%。陣亡將士紀念日假期也進行了額外調整。
台股新聞
根據聯徵中心最新公布的 2025 年第一季房貸資料顯示，在台灣央行未調整基準利率的情況下，房貸市場仍出現結構性變化，市場交易最多的大樓產品，房貸利率從去年第二季的 2.17%，增加至 2.3%，公寓產品也從 2.24% 增加至 2.48%，特別是小坪數產品如「套房」，其平均貸款利率來到 2.8%，相較 2024 年第二季上升 0.32 個百分點。
台灣房市
台灣央行房市信用管制之下，聯徵中心最新公布的 2025 年全台第一季房貸統計顯示，今年第一季新增的近 3.56 萬個申貸樣本，較 2024 年同期減少 1.92 萬件，爲 7 年來最低，房市整體買氣明顯下滑；即使成交，購屋坪數也下滑。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，2024 年房市景氣旺盛，到了第二季全國核貸量高達 6.5 萬件，為近 17 年來史上最高峰，也導致不動產放款餘額滿水位，同年 9 月，台灣央行便祭出第七波信用管制限貸令，並嚴加控管不動產放款比率，各家銀行紛紛排隊撥款、甚至是直接暫停收件，因此從去年第三季開始，全國核貸量逐季下滑。
台股新聞
聯徵中心最新統計顯示，申辦房貸成功人數、人均房貸金額雙雙下滑，國人面臨更緊縮的房貸條件，不過，相較於同業房貸拉「緊」報，純網銀「將來銀行」表示，目前尚有 20 億元房貸額度，不僅免排隊，購屋利率還享 2.5% 起且最長可分期 30 年，轉增貸及原屋融資利率更僅 2.38% 起、且「免搭購」其他銀行商品。
台股新聞
第一金 (2892-TW）今 (4) 日舉行第一季線上法說會，由金控副總李淑玲與銀行副總蔡淑慧共同主持。蔡淑慧表示，受央行打炒房政策影響，全年房貸業務成長預估自原先的 7% 下修至 5% 至 6%，但可望維持正成長，只是目前有排撥情形，撥款等待期約 1-2 個月。
美股雷達
上周房貸利率略有下降，但這並未刺激房貸需求。根據美國抵押貸款銀行家協會 (Mortgage Bankers Association) 經季節性調整的指數，上周房貸總申請量較前周下降 3.9%，為連續第 3 周下滑。符合貸款資格的 30 年期固定利率房貸平均合約利率從 6.98% 降至 6.92%；自備 20% 頭款的貸款，包括手續費在內的點數從 0.67 降至 0.66。
美股雷達
美國房貸利率上周連續第三周上漲，達到 1 月以來的最高水平，但一些購屋者並未因此卻步。根據美國抵押貸款銀行家協會 (Mortgage Bankers Association) 經季節性調整後的指數，購屋房貸申請量較前周增加了 2%，較去年同期增加了 18%。
台灣房市
根據聯徵中心最新統計資料，2025 年 1 月同時有房貸與信貸的雙貸族，共有 39 萬人數量再創新高，平均房貸 612 萬元且平均信貸 110 萬元，金額也雙雙寫下歷史新高，背後當然與房價上漲背景有關，另外近年興起的被動收入投資理財，可能也是導致信貸族增加的原因之一。
台股新聞
合庫金 (5880-W) 今（28）日舉辦線上法說會，展望今年房市，合庫銀行表示，對今年房市前景看法保守，預估該行今年房貸量會繼續成長，雖受到房市交易量影響，但相對有限，目前房貸業務以首購為主，並搭配新青安等政策性貸款。為避免資源過度流向不動產，已暫停受理非本行整批建案的房貸，土建融授信也趨向保守。
台股新聞
華南金 (2880-TW) 今 (27) 日第一季法說會，華南銀行公布首季房貸業務大幅下降，年減 80％，主要受央行第七波信用管制及美國關稅衝擊所致。至於美債僅佔有債券部位 12%，將會持續分散投資標的，持有 5 年以下為主。預期 Fed 今年應該「可以降息兩碼」，若降息符合預期，對銀行外幣資金成本的壓力可以逐步減緩。