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鉅亨新視界
台灣銀行家
台灣銀行家
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今天
2026-11-04
透過金融市場參與經濟增長
IMF預測2026年台灣人均GDP達4.39萬美元，經PPP調整後今年台灣與瑞士人均GDP分別為10.37萬、10.69萬國際美元。 主計總處統計顯示，台灣2025年GDP成長率8.76%，2026年上半年達14.15%，成長主要來自工業、出口與投資。
傳統金融如何參與虛擬資產市場？
RWA關鍵在鏈下權利保障，銀行可憑信託、保管、法遵，協助資產代幣化與贖回。 銀行切入虛擬資產可聚焦3類：資產服務、穩定幣/存款代幣結算、客戶關係延伸。 24/7鏈上市場考驗私鑰治理、鏈上AML、雙帳本；需先從保管與企業財資結算累積能力。
升息後的日本家庭
日本銀行9月18日將政策利率升至1.25％，為31年來高點，三大銀行存款利率升至0.5％、短期最優惠利率升至2.625％。 日本浮動房貸受5年規則與125％規則影響，利率上升先藏在本金與利息結構，2027至2030年可能才集中浮現現金流壓力。
歐盟金融新規衝擊銀行跨境業務
CRD6明年起全面適用，歐盟強化第三國銀行跨境監理 非歐盟銀行核心業務須在歐盟設分行並受授權，重整資本、流動性與治理 台資銀行歐陸據點少，少數據點服務多國模式將面臨法遵與營運成本上升
AI跨海搶錢：瑞郎債市結構重塑
AI巨擘為支應資料中心等基建，從美元延伸至歐元、英鎊與瑞郎發債，2026年AI相關企業占瑞郎新發行量26.4%。 Alphabet、Amazon單筆瑞郎發債近30億，遠超典型2億至2.5億規模，已改變瑞郎市場尺度與其他企業發債時點。
2026-10-01
金融犯罪挑戰下的信任重建
金融犯罪已由外部攻擊轉為內部人參與，2023至2026年多起案件顯示風險擴散至多家金融機構。 文中主張現行法遵與監理不足，應建立可量化、可公開的「誠信指標」補足財報與監理指標。 AI可協助偵測異常與強化交易監控，但無法取代人對誠信、治理與金融倫理的責任。
台灣產業全球布局與台資銀行之協力角色
台灣半導體赴美設廠成趨勢，產業供應鏈隨台積電等大廠西進亞利桑那、德州。 台美企業投資美國融資保證機制最高2,500億美元，可分攤銀行授信風險、助供應鏈取得資金。 台資銀行宜升級為跨境金融協力平台，串聯台灣母公司、美國子公司並留意移轉訂價、30%稅負與匯率風險。
從美歐中三方看支付利益再分配
CLARITY Act卡關焦點在穩定幣收益獎勵，牽動銀行與穩定幣業者利益衝突。 穩定幣靠儲備資產賺利差，若能透過合作夥伴間接付息，恐分流銀行存款與支付業務。 文中建議監管回到支付與利差分離，並參考歐洲、中國對儲備與備付金的限制。
香港K型復甦的真相
香港上半年GDP成長5.1%，政府將全年預估上調至3.5%至4.5%，為近5年最佳半年度表現。 AI科技出口暢旺、旅遊回溫與金融業復甦，帶動香港上半年出口增39.1%、訪港旅客增13%。 但零售與中低階服務業仍弱，薪資與就業分化擴大，香港經濟呈現K型化發展。
美國進場干預日圓匯率的聯想
美日7月底聯手干預匯市，將日圓自逼近164拉回157附近，為2011年以來交易干預。 日圓弱勢與美日利差交易擴大，日本央行曾在2024年5月1日砸9.79兆日圓護盤，2026年4、5月再動用11.7兆日圓。 干預主因不只防通膨，也為穩定公債市場與利率壓力；美國10年債4.80%、日本10年債3%。
2026-09-01
中國外貿「單腳跳」的經濟失衡
中國經濟靠出口獨挑大樑，但房市與消費持續低迷，唯有結構性改革與提振內需，方有機會走出困境。
翻轉少子高齡危機 打造全齡金融
面對少子高齡化，金融業應跳脫單一商品銷售，伴隨客戶生命週期創新機。
虛擬資產託管 築銀行信任護城河
虛擬資產託管不只是一項新業務，更是銀行在數位時代重塑「信任資產」的功課。
日圓、利率與貨幣干預
看似救日圓的行動，實為美國防範日本拋美債、穩住自身利率的策略。伊朗戰爭還在進行，大家一直在關注川普的下一個軍事行動，因為中東的衝突在總體經濟層面會牽動油價與通膨，會影響美國聯準會的貨幣政策。
從Vibe Coding 看AI人才學習曲線
AI縮短金融工作的產出曲線，卻不一定縮短金融專業的學習曲線。
2026-08-03
以數字探析並強化金融職涯吸引力
金融服務業最寶貴的資產是人，如何以創新機制吸引日益稀缺的人才，各機構需構思策略解方並集結資源有效執行。
資安韌性新指標 從防禦走向韌性治理
國際金融資安要求從管理風險、營運穩定轉為快速恢復的韌性，成為新一代銀行的核心競爭優勢。
VASP專法搭子法 築監理鐵三角
虛擬資產專法納入洗錢防制意識，若實質連結子法細則，將能建構完整的數位金融防線。
歐盟組隊搶稀土 隱含授信新風控
歐盟組「國家隊」示警關鍵礦產帶來新型風險；金融業也應重塑資金角色與風險模型，徹底掌握企業上游稀有零組件的供應風險。
美AI如何讓地方共享科技紅利？
AI 資料中心基礎建設下鄉搶水電，卻帶來低就業機會，引發地方意識覺醒，反思大型投資案帶來的紅利與談判籌碼。
2026-07-02
AI改變電影製作與投融資決策
AI 與大數據發展下，電影專案的市場潛力與 ROI 得以透過量化模型評估。未來電影融資數據驅動模式已成趨勢。
國發會導流金融點火兆元建設台灣 專訪國發會主委葉俊顯
國發會啟動兆元方案鬆綁法規，導流壽險游資協力基建，打造 AI 算力中心，引領金融業正式轉型為國家戰略合夥人。
日本動漫賺外匯 金融巨頭來撐腰
日本動漫靠金融工具再攀高峰，藉科學估值與 IP 證券化，成為新的獲利模式。
美銀龍頭直搗歐洲最保守市場
摩根大通進軍德國，不只是美系銀行拓展市場，更凸顯歐洲銀行在數位轉型、制度信任與平台治理下的新競爭格局。
打破富不過三代 全球家企大轉型
家族企業占全球 GDP 三分之二，正面臨最嚴重的內憂外患；從接班斷層到 AI 巨浪，拚轉型成關鍵。
2026-06-02
全球運動產業 資產金融化轉型
英超與 MLB 已建構出成熟的資產融資與二級票務市場，台灣亟需克服制度瓶頸，導入「資產化評估」思維以驅動產業轉型。
能源危機下的「風之覺醒」
離岸風電受困高通膨與併網延宕，單一售電模式難以為繼。各國轉向跨國合作共享設施，透過風險分擔讓市場迎來復甦曙光。
從熊本出發的半導體新地圖
台積電熊本廠帶動台灣半導體供應鏈群聚，台資銀憑藉熟客優勢，有機會搶賺跨境融資紅利。
「全齡」金融工程擘畫未來30年
全齡金融是普惠金融的升級版，核心在於將高齡化與少子化危機轉為金融商機，讓老老少少皆有財務防護網。
雲端上的戰火與AI主權
未來的金融危機可能爆發在雲端架構、黑盒模型或算力壟斷之中，金融體系應強化主控權，確保決策過程具備獨立性與韌性。