鉅亨投資雷達》現金流只能靠債券或平衡型基金？你還有更靈活的選擇！

對多數人來說，「每月有現金流」一直是基金投資最具吸引力的特點之一。然而，隨著投資目標日益多元，過去那種單靠「配息級別基金」的做法，已難以同時滿足資產成長與現金流穩定的雙重需求。許多追求「現金流」的人，誤以為只能選擇平衡型或債券型基金，而與成長潛力較高的股票型基金無緣。但真的是這樣嗎？

1. 穩健資產報酬低，股票基金就與領息無緣？

過去具備穩定現金流的資產，多半是波動較小的政府公債或投資等級債，雖然風險較低，但長期年化報酬率僅約 4% 至 5%，成長空間有限。然而，鉅亨買基金平台觀察到一項明顯的趨勢轉變：以往多數人習慣以配息級別的平衡型基金作為主要配置，該類基金在整體配息基金中的增長比重約 45%；但到了 2024 年，這一比例已下降至 32%。與此同時，具備「配息機制」的股票型基金則明顯受到更多青睞，其增長占比在近兩年內從 20% 大幅上升至 28%。顯示出越來越多人希望同時掌握「現金流」與「成長力」的雙重優勢，不再滿足於保守資產所帶來的有限報酬。

2. 好股票基金少配息？鉅亨「自由 Pay」幫你解套

你可能會說：「那就直接買有配息的股票型基金不就好了！」但問題來了，根據理柏的調查，許多股票型基金分類中，真正有配息的基金少之又少。即便有配息，配息率通常也僅落在 2% 至 3% 之間，對於希望有現金流的人來說，未必足夠。那是否代表很多人也會問：「我心中那檔成立已久、長期績效表現亮眼的明星股票型基金，偏偏就沒有配息級別，那該怎麼辦？」別擔心，鉅亨買基金推出的【自由 Pay】

請詳《基金開箱文》鉅亨自由 Pay 再升級，現金流更隨心所欲！完整介紹或影片）現金流管理功能正是為此而設計。你可以依照自己的需求，自訂每月提領現金流的金額與時間，靈活搭配累積型基金，等於是用你最看好的基金，打造出專屬的現金流來源。更貼心的是，這個機制內建下檔保護功能，避免因頻繁提領而侵蝕到原本的投資本金與報酬率。提領過程中也不需繳納二代健保補充保費，讓你真正實現用最看好的基金，打造屬於自己的理想現金流。

鉅亨自由 Pay 幫你搶回現金流主導權

3. 該如何設定「鉅亨自由 Pay」設定最佳的策略？

那是否代表我只要選好心儀的股票型基金，就把提領現金流的比例設得越高越好呢？其實不然。若提領率過高，可能會影響整體資產的長期報酬表現。因此，想要有系統地打造兼顧「穩定現金流」與「成長潛力」的投資組合，建議可參考鉅亨買基金推薦的「334 策略」：

－30% 配置台股股票基金
－30% 配置美股股票基金
－40% 配置美國投資等級公司債基金

並搭配年化 8% 的提領率設定，不僅能穩定產出現金流，也能參與全球市場的長期成長。透過自由 Pay 靈活調整提領模式，讓投資組合更貼近人生目標與生活節奏，真正實現「領得安心、投得穩健」。

鉅亨投資策略

「鉅亨自由 Pay」讓現金流更有彈性，同時也能掌握成長動能！

如果你以為領息就只能與成長無緣，那是過去的想法。透過「鉅亨自由 Pay」與聰明配置，可以在保有現金流的同時，也參與全球股市成長的果實。別再被配息級別限制住選擇，把主導權交還給自己，才是真正聰明的長期投資人。

鉅亨精選基金

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• 基金配息不代表基金實際報酬，且過去配息不代表未來配息；基金淨值可能因市場因素而上下波動。
• 基金配息之配息率計算公式為「每單位配息金額 ÷ 除息日前一日之淨值 x100%」，含息報酬率計算為:[(除息日當月月底淨值 + 每單位配息金額) ÷ 前一月／三月／六月／一年底淨值 - 1]*100%。
• 部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。各基金由本金支付配息之相關資料，投資人可至各投信基金公司及總代理人網站查詢。
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  • 投信基金直接投資大陸地區有價證券僅限掛牌上市有價證券，投資人須留意中國市場特定政治、經濟與市場等投資風險。
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• 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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• 風險報酬等級係依基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高，區分為 RR1~RR5 五個風險報酬等級。RR 係計算過去五年基金淨值波動度標準差，以標準差區間予以分類等級，基金成立未滿五年，將以較短區間或適當參考標的作為評估標準。此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險 (如：基金計價幣別匯率風險、投資標的產業風險、信用風險、利率風險、流動性風險等)，亦不宜作為投資唯一依據，投資人應充分評估基金之投資風險。基金主要相關投資風險（如信用風險、流動性風險… 等）已揭露於基金公開說明書或投資人須知。其他相關資料(如年化標準差、Alpha、Beta 及 Sharp 值等) 可至中華民國投信投顧公會網站「基金績效及評估指標查詢專區」查詢。
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