月余5000家庭兩個孩子 如何理財增值並買車？

雖然兩人的收入都還不錯，但他們在前幾年剛買了一套房，當時貸款80萬，現在每月需要還4000元的房貸。另外，他們還有兩個孩子，都在公立學校讀高中，每月的生活費和孩子們的補課費用加起來也不少。這麼算下來，家庭每月月結余僅5000元。

因此，徐先生想到了利用投資理財使家庭財富積累得更快，實現財富的保值增值，並最終買上車。但由於此前沒有這方面的經驗，所以來向資深理財師Frank進行咨詢。

理財目標：

1、咨詢家庭理財，實現財富保值增值；

2、通過理財增收，最終買上車。

財務分析：

通過上表，Frank認為小周目前的財務狀況所存在的問題如下：

1、每月消費支出較多，月余較少；

2、投資理財渠道太少，資金利用率不高。

針對以上問題再根據徐先生家庭的理財目標，Frank給出了相關解決方案和理財建議。

理財建議：

1、控制支出 合理分配資金

另外，徐先生家庭在銀行的存款較多，不利於財富的保值增值，建議其將預留的應急資金存銀行定期，其它資金用於投資理財。

2、固定收益類產品 實現財富保值增值

從家庭目前可承受的風險能力來看，Frank認為，徐先生家庭更適合進行穩健型投資。比如銀行理財產品、穩利精選組合投資計劃等。

國債目前5年期的利率在4%以上，比很多銀行理財產品高出不少，但投資期限比較長，而後者的期限相對較短。而穩利精選組合投資計劃在投資期限方面相對靈活，收益率則跟着期限走，如投資1個月，年化收益率為6%，而投資一年，收益率則為9%。

3、教育基金不可少 應着手准備起來

徐先生家庭有兩個孩子，而且都在讀高中，成績也都不錯，未來還要繼續上大學，屆時在教育方面所需的費用就更多了。因此建議夫婦倆應開始着手准備孩子們的教育基金。

4、提前進行退休規劃 存點退休金

徐先生和徐太太都已人到中年，雖然都有基本的社保，但也是時候可以開始進行退休規劃了。這看着似乎有點早，但事實上，真的等到退休了，他們會發現賬戶余額及退休金的錢並沒有想象中的那麼多。

因為現在基本都是獨生子女，等徐先生和徐太太退休時，工作人口基數將變小，但養老人口基數會變大。所以，早點規劃也是為了有更多的時間准備退休金，讓賬戶的錢更多。

5、車容易貶值 晚2年買車

車其實是最容易貶值的東西，如果一輛車買到手是10萬，但2年後有可能只有8萬了。但是車險和保養費用卻未必會減少，這就意味着家庭財富在慢慢縮水。

另外，鑒於徐先生家庭目前的資金並沒有多到可以隨意使用，所以更應該考慮晚2年買車，等資金有足夠富余時再買反而更值。

嘉豐瑞德點評：

對於存款余額一般，又有孩子需要讀書的家庭來說，在投資理財時應多考慮穩健型投資，保障家庭資產有穩定長期的收益。另外，孩子的教育金和自己的養老規劃也應提前准備，保障未來的生活。